◉ تاریخچه
شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان به عنوان یکی از شرکتهای گروه مالی سامان فعالیت خود را در سال 1386 با هدف ادامه ...
شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان به عنوان یکی از شرکتهای گروه مالی سامان فعالیت خود را در سال 1386 با هدف ادامه ...
همکار بینالمللی شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، شرکت اکسپرین یکی از شرکتهای پیشتاز در ارائه خدمات ادامه ...
ماموریت ما مشاوره به کسبو کارهای بزرگی است که محصولات و خدمات خود را به صورت اعتباری و با دریافت چک به متقاضیان. ادامه ...
شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان قصد دارد به عنوان مرجعی جامع در کشور جمهوری اسلامی ایران در حوزه اعتبار سنجی ادامه ...
هدف ما در شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، کمک به کسب و کارهایی است که فروش اعتباری دارند، تا ادامه ...
اعتبارسنجی یا Credit Scoring روش ارزیابی ریسک است. در این روش به هر یک از مشخصه های اعتبار و اعتبارگیرنده امتیازی اختصاص می یابد که نشان دهنده سطح ریسک اعتبارگیرنده است. به این ترتیب امتیاز اعتباری متقاضی (حقیقی یا حقوقی) بیانگر میزان ریسک اعطای تسهیلات به او است. در فعالیت های مالی، متداول است که سود بیشتر همراه با ریسک بیشتر باشد. در چنین شرایطی پرتفوی اعتباری با نگاهی همزمان به دو مؤلفه سود و ریسک چیده می شود که علاوه بر پذیرش ریسک معقول، فرآیند اعطای تسهیلات با سودآوری مناسب همراه باشد. طراحی چنین پرتفویی مستلزم ایجاد موازنه میان توان ریسک پذیری و سود انتظاری است. در این شرایط بکارگیری سیستم اعتبارسنجی برای ایجاد توازن بین ریسک و سود، ضروری است و عدم وجود آن بی شک به وجود و شکلگیری یک پرتفوی اعتباری کارآمد و بهینه که تامینکننده منافع مالی موسسات باشد، لطمه وارد خواهد نمود. هر اندازه کیفیت داده های مشتریان موسسات ارائه دهنده تسهیلات افزایش یابد، یا به عبارت دیگر اطلاعات صحیح و کافی از مشتریانشان داشته باشند، بیشتر می توان امیدوار بود که مدل اعتبارسنجی در بستر یکپارچه ای از اطلاعات قادر به اعتبارسنجی مشتریان باشد و بتواند موسسات مالی و اعتباری و کسب و کارها را در فرآیند تصمیم گیری در حوزه ارائه تسهیلات یاری نماید. بدون بکارگیری اعتبارسنجی، تصمیم ها بر مبنای قضاوت های شخصی گرفته می شود، یعنی به عنوان نمونه، رئیس بانک بر مبنای ارزیابی شخصی خود از اعتبار متقاضی، در مورد اعطا یا عدم اعطای تسهیلات به او تصمیم می گیرد یا اینکه تصمیم گیری بر اساس مستنداتی انجام می شود که اثرگذاری هر کدام از مولفه های آن ها بر احتمال معوق شدن تسهیلات مشخص نیست. دانش اعتبارسنجی با پیشینه 50 ساله در صنعت بانکداری به این سوال پاسخ می دهد که: احتمال عدم بازپرداخت تسهیلات توسط متقاضی بر اساس داده های موجود چقدر است.
مشتری حقیقی حرفهای فردی است که صاحب کسب و کار بوده و جهت توسعه کسب و کار خود متقاضی دریافت تسهیلات است. در اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفهای علاوه بر شاخصهای فردی، متغیرهای مرتبط با کسب و کار و نسبتهای مالی او در محاسبات وارد میشوند.
اعتبارسنجی حقوقی ناظر به اعتبارسنجی شرکتهاست که دارای هویت حقوقی هستند. در این حالت، متغیرهای مرتبط با نوع شرکت و کسب و کار آن، داراییهای ثابت و جاری، نسبتهای مالی و سوابق مالی شرکت در محاسبات اعتبارسنجی در نظر گرفته میشود. بعلاوه، به دلیل نقش موثر سوابق اعتباری هیات مدیره در عمل به تعهدات، این سوابق نیز در محاسبات اعتبارسنجی حقوقی وارد میشوند.
در اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی، اطلاعات فردی در فرآیند اعتبارسنجی استفاده میشود. کسب و کارهایی که به صورت اعتباری و به وسیله چک محصولات و خدمات خود را می فروشند، جهت اعتبارسنجی صاحبان چک از این روش استفاده میکنند. همچنین در بانکها و موسسات مالی و اعتباری از این روش جهت اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات خرد جهت خرید اقلام مصرفی بهره برده میشود
گزارش IBR، گزارش ارزشمندی است که مواردی از جمله تاریخچه، حوزه فعالیت، اعضای هیات مدیره، تامینکنندگان و مشتریان، داراییها، ترازنامه، سود و زیان شرکت مورد جستجو را در بیش از 190 کشور در بر میگیرد. طبیعی است که گستردگی محتویات گزارش IBR وابسته به میزان دسترسی به دادهها در آن کشور است. در نتیجه مدت زمان موردنیاز جهت تهیه گزارش برای هر کشور متفاوت خواهد بود، اما به طور میانگین دوازده روز کاری از ثبت درخواست، زمان لازم است تا دادهها تجمیع شده و گزارش نهایی به زبان انگلیسی در اختیار قرار گیرد.
سرویس بررسی صحت گذرنامه، با ارسال فایل تصویر صفحه اول گذرنامه با کیفیت مطلوب و شرایط مشخص، قادر است صحت گذرنامه را تایید نماید. آیتمهایی از گذرنامه که در این سرویس بررسی میشود برای هر کشور متفاوت است.
سرویس شناخت مشتری، قابلیت آنلاین و دریافت پاسخ درلحظه را دارد که با دریافت نوشتار انگلیسی نام و نام خانوادگی فرد مورد جستجو، اطلاعات جرائم مرتبط با آن شخص را شامل جرائم حقوقی و تحریمها (تخلفات مالی و پولشویی نیز در این دسته قرار میگیرد)، جرائم سیاسی، اخبار وسیع جرائم منتشر شده در رسانهها، ارائه میدهد.
سیستم جامع وصول مطالبات جهت استفاده بانکها و موسسات مالی و اعتباری به منظور ساماندهی، پیگیری و وصول مطالبات معوق تولید و طراحی شده است. این سامانه که در قالب یک بانک اطلاعاتی جامع طراحی و تولید شده است بستری هوشمند جهت اطلاعرسانی دقیق و به موقع از وضعیت پروندههای تسهیلاتی یک بانک است که میتوان با اطلاع داشتن از آنها اقدامات لازم و به موقعی را جهت اخذ مطالبات مربوط به هر پرونده انجام داد. همچنین هدف از تولید این سامانه استخراج اطلاعات شفاف و متمرکز از دادههای بانکها به کاربران، مدیران و مدیران سطح بالا میباشد.این سامانه کلیه عملیات پیگیری و فرایندهای حقوقی را تا وصول مطالبات بانک شامل میگردد. به دنبال انعقاد قرارداد وصول مطالبات و پس از اخذ پرونده، کارشناسان حقوقی پیگیری لازم و مستمر خود را جهت انجام موضوع قرارداد معمول داشته و در راستای اجراء وصول مطالبات معوق، پروندههای دریافتی را از جنبههای بانکی، ثبتی و حقوقی مورد بررسی قرار داده و حسب مورد اقدامات لازم به عمل خواهد آمد.
تذکر به مدیونین مبنی بر وصول مطالبات از طریق تقاضانامه صدور اجرائیه توسط بانک تنظیم میگردد، که در صورت صدور، بدهکار ملزم به پرداخت هزینهها میگردد.
ارسال اخطاریه به صورت کتبی و ارسال اظهارنامه قانونی از طریق مراجع قضائی به مدیونین و ضامنین آنها توسط شرکت، از اولین اقدامات و جزء مراحل پیگیری وصول مطالبات و معوقات میباشد.
این روش یکی از سادهترین و کوتاهترین راهکارها برای وصول مطالبات و معوقات در نظر گرفته شدهاست و به صورت تلفنی یا حضوری توسط کارشناسان حقوقی وصول مطالبات از طریق مذاکره با مدیونین یا ضامنین یا وکلا انجام میگیرد.
اگر از اقدامات فوق در جهت وصول مطالبات بانک نتیجهای حاصل نشد، وصول مطالبات از طریق مراجع قضائی دنبال خواهد شد.
در صورت عدم حصول نتیجه از طریق شیوههای فوق، نسبت به سند رهنی که به عنوان وثیقه در رهن بانک است اجرائیه صادر میگردد.
صدور اجرائیه، ارزیابی، انجام مزایده و انتقال سند مورد وثیقه جهت تسویه مطالبات بانکی انجام میشود.
تماس با مادرخواست همکاریتذکر : فایل pdf فقط مجاز می باشد |
آدس:
تهران، خیابان شریعتی، نرسیده به اتوبان همت، نبش خیابان اتوبانک، برج سامان، طبقه پنجم غربی
کدپستی: 1661734617
پست الکترونیک :
info@icbs.ir
دفتر معاونت اعتبارسنجی : 22310000-021 داخلی 5503
دفتر معاونت اعتبارسنجی - سرکار خانم کریمی: 22310000-021 داخلی 5503
اداره بازاریابی اعتبارسنجی - جناب آقای پرسته: 22310000-021 داخلی 5504