loader
  • هوشمندانه تصمیم بگیرید
    شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان
    هوشمندانه تصمیم بگیرید

درباره ما

 تاریخچه

شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان به عنوان یکی از شرکتهای گروه مالی سامان فعالیت خود را در سال 1386 با هدف   ادامه ...

 شرکت اکسپرین

همکار بین‌المللی شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، شرکت اکسپرین یکی از شرکت‌های پیشتاز در ارائه خدمات   ادامه ...

 ماموریت سازمان

ماموریت ما مشاوره به کسب‌و کارهای بزرگی است که محصولات و خدمات خود را به صورت اعتباری و با دریافت چک به متقاضیان.   ادامه ...

 چشم انداز سازمان

شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان قصد دارد به عنوان مرجعی جامع در کشور جمهوری اسلامی ایران در حوزه اعتبار سنجی   ادامه ...

 بازار هدف

هدف ما در شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، کمک به کسب و کارهایی است که فروش اعتباری دارند، تا   ادامه ...

شرکت اعنبارسنجی حافظ سامان ایرانیان

معرفی اعتبارسنجی

معرفی اعتبارسنجی

اعتبارسنجی یا Credit Scoring روش ارزیابی ریسک است. در این روش به هر یک از مشخصه ‌های اعتبار و اعتبارگیرنده امتیازی اختصاص می‌ یابد که نشان ‌دهنده سطح ریسک اعتبارگیرنده است. به این ترتیب امتیاز اعتباری متقاضی (حقیقی یا حقوقی) بیانگر میزان ریسک اعطای تسهیلات به او است. در فعالیت ‌های مالی، متداول است که سود بیشتر همراه با ریسک بیشتر باشد. در چنین شرایطی پرتفوی اعتباری با نگاهی همزمان به دو مؤلفه سود و ریسک چیده می ‌شود که علاوه بر پذیرش ریسک معقول، فرآیند اعطای تسهیلات با سودآوری مناسب همراه باشد. طراحی چنین پرتفویی مستلزم ایجاد موازنه میان توان ریسک ‌پذیری و سود انتظاری است. در این شرایط بکارگیری سیستم اعتبارسنجی برای ایجاد توازن بین ریسک و سود، ضروری است و عدم وجود آن بی شک به وجود و شکل‍گیری یک پرتفوی اعتباری کارآمد و بهینه که تامین‌کننده منافع مالی موسسات باشد، لطمه وارد خواهد نمود. هر اندازه کیفیت داده ‌های مشتریان موسسات ارائه ‌دهنده تسهیلات افزایش یابد، یا به عبارت دیگر اطلاعات صحیح و کافی از مشتریانشان داشته باشند، بیشتر می‌ توان امیدوار بود که مدل اعتبارسنجی در بستر یکپارچه ‌ای از اطلاعات قادر به اعتبارسنجی مشتریان باشد و بتواند موسسات مالی و اعتباری و کسب ‌و کارها را در فرآیند تصمیم‌ گیری در حوزه ارائه تسهیلات یاری نماید. بدون بکارگیری اعتبارسنجی، تصمیم ‌ها بر مبنای قضاوت ‌های شخصی گرفته می ‌شود، یعنی به عنوان نمونه، رئیس بانک بر مبنای ارزیابی شخصی خود از اعتبار متقاضی، در مورد اعطا یا عدم اعطای تسهیلات به او تصمیم می ‌گیرد یا اینکه تصمیم‌ گیری بر اساس مستنداتی انجام می‌ شود که اثرگذاری هر کدام از مولفه ‌های آن‌ ها بر احتمال معوق شدن تسهیلات مشخص نیست. دانش اعتبارسنجی با پیشینه 50 ساله در صنعت بانکداری به این سوال پاسخ می دهد که: احتمال عدم بازپرداخت تسهیلات توسط متقاضی بر اساس داده ‌های موجود چقدر است.

محصولات

محصولات اعتبارسنجی

 اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه‌ای

مشتری حقیقی حرفه‌ای فردی است که صاحب کسب و کار بوده و جهت توسعه کسب و کار خود متقاضی دریافت تسهیلات است. در اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه‌ای علاوه بر شاخص‌های فردی، متغیرهای مرتبط با کسب و کار و نسبت‌های مالی او در محاسبات وارد می‌شوند.

عتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه‌ای
 اعتبارسنجی مشتریان حقوقی

اعتبارسنجی حقوقی ناظر به اعتبارسنجی شرکت‌هاست که دارای هویت حقوقی هستند. در این حالت، متغیرهای مرتبط با نوع شرکت و کسب و کار آن، دارایی‌های ثابت و جاری، نسبت‌های مالی و سوابق مالی شرکت در محاسبات اعتبارسنجی در نظر گرفته می‌‍شود. بعلاوه، به دلیل نقش موثر سوابق اعتباری هیات مدیره در عمل به تعهدات، این سوابق نیز در محاسبات اعتبارسنجی حقوقی وارد می‌شوند.

اعتبارسنجی مشتریان حقوقی
 اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی

در اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی، اطلاعات فردی در فرآیند اعتبارسنجی استفاده می‌شود. کسب و کارهایی که به صورت اعتباری و به وسیله چک محصولات و خدمات خود را می فروشند، جهت اعتبارسنجی صاحبان چک از این روش استفاده می‌کنند. همچنین در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری از این روش جهت اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات خرد جهت خرید اقلام مصرفی بهره برده می‌شود

 گزارش اعتباری بین المللی شرکت ها (IBR)

گزارش IBR، گزارش ارزشمندی است که مواردی از جمله تاریخچه، حوزه فعالیت، اعضای هیات مدیره، تامین‌کنندگان و مشتریان، دارایی‌ها، ترازنامه، سود و زیان شرکت مورد جستجو را در بیش از 190 کشور در بر می‌گیرد. طبیعی است که گستردگی محتویات گزارش IBR وابسته به میزان دسترسی به داده‌ها در آن کشور است. در نتیجه مدت زمان مورد‌نیاز جهت تهیه گزارش برای هر کشور متفاوت خواهد بود، اما به طور میانگین دوازده روز کاری از ثبت درخواست، زمان لازم است تا داده‌ها تجمیع شده و گزارش نهایی به زبان انگلیسی در اختیار قرار گیرد.

 بررسی صحت گذرنامه افراد از طریق تصویر صفحه اول آن

سرویس بررسی صحت گذرنامه، با ارسال فایل تصویر صفحه اول گذرنامه با کیفیت مطلوب و شرایط مشخص، قادر است صحت گذرنامه را تایید نماید. آیتم‌هایی از گذرنامه که در این سرویس بررسی می‌شود برای هر کشور متفاوت است.

 شناخت مشتری (KYC)

سرویس شناخت مشتری، قابلیت آنلاین و دریافت پاسخ درلحظه را دارد که با دریافت نوشتار انگلیسی نام و نام خانوادگی فرد مورد جستجو، اطلاعات جرائم مرتبط با آن شخص را شامل جرائم حقوقی و تحریم‌ها (تخلفات مالی و پول‌شویی نیز در این دسته قرار می‌گیرد)، جرائم سیاسی، اخبار وسیع جرائم منتشر شده در رسانه‌ها، ارائه می‌دهد.

گزارش اعتباری بین المللی شرکت ها - IBR
مقالات

مقالات اعتبارسنجی

11 روش برای پس انداز پول با بودجه محدود
داشتن بودجه محدود به این معنی است که برای پس انداز باید پول خود را افزایش دهید. روش های زیر می تواند به شما کمک کند: ... ادامه
مشاهده   دانلود
کنترل ریسک
کنترل ریسک چیست؟ کنترل ریسک مجموعه روش هایی است که به وسیله آن شرکت ها زیان های احتمالی را ارزیابی کرده و برای کاهش یا حذف چنین تهدیدهایی اقدام می کنند. این یک تکنیک است که شامل شناسایی عوامل خطر احتمالی در عملیات یک شرکت، مانند جنبه های فنی و غیر فنی تجارت، سیاست های مالی و سایر مواردی است که ممکن است بر سود شرکت تأثیر بگذارد. ... ادامه
مشاهده   دانلود
مروری بر fintech
FinTech ، در واقع مخفف فناوری مالی و معادل Financial technologyاست. به حوزه ای اتلاق می شود که در آن فناوری در فضاهای مالی ترکیب شده تا کارایی و دسترسی آنها بهبود یابد. ... ادامه
مشاهده   دانلود

وصول مطالبات

وصول مطالبات

سیستم جامع وصول مطالبات جهت استفاده بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری به منظور ساماندهی، پیگیری و وصول مطالبات معوق تولید و طراحی شده است. این سامانه که در قالب یک بانک اطلاعاتی جامع طراحی و تولید شده است بستری هوشمند جهت اطلاع‌رسانی دقیق و به موقع از وضعیت پرونده‌های تسهیلاتی یک بانک است که می‌توان با اطلاع داشتن از آنها اقدامات لازم و به موقعی را جهت اخذ مطالبات مربوط به هر پرونده انجام داد. همچنین هدف از تولید این سامانه استخراج اطلاعات شفاف و متمرکز از داده‌های بانک‌ها به کاربران، مدیران و مدیران سطح بالا می‌باشد.این سامانه کلیه عملیات پیگیری و فرایندهای حقوقی را تا وصول مطالبات بانک شامل می‌گردد. به دنبال انعقاد قرارداد وصول مطالبات و پس از اخذ پرونده، کارشناسان حقوقی پیگیری لازم و مستمر خود را جهت انجام موضوع قرارداد معمول داشته و در راستای اجراء وصول مطالبات معوق، پرونده‌های دریافتی را از جنبه‌های بانکی، ثبتی و حقوقی مورد بررسی قرار داده و حسب مورد اقدامات لازم به عمل خواهد آمد.

وصول مطالبات

شیوه های وصول مطالبات

 تقاضا نامه صدور اجرائیه

تذکر به مدیونین مبنی بر وصول مطالبات از طریق تقاضانامه صدور اجرائیه توسط بانک تنظیم می‌گردد، که در صورت صدور، بدهکار ملزم به پرداخت هزینه‌ها می‌گردد.

 ارسال اخطاریه و اظهارنامه

ارسال اخطاریه به صورت کتبی و ارسال اظهارنامه قانونی از طریق مراجع قضائی به مدیونین و ضامنین آن‌ها توسط شرکت، از اولین اقدامات و جزء مراحل پیگیری وصول مطالبات و معوقات می‌باشد.

 پیگیری از طریق مذاکره

این روش یکی از ساده‌ترین و کوتاه‌ترین راهکارها برای وصول مطالبات و معوقات در نظر گرفته شده‌است و به صورت تلفنی یا حضوری توسط کارشناسان حقوقی وصول مطالبات از طریق مذاکره با مدیونین یا ضامنین یا وکلا انجام می‌گیرد.

 اقدام قضائی حقوقی

اگر از اقدامات فوق در جهت وصول مطالبات بانک نتیجه‌ای حاصل نشد، وصول مطالبات از طریق مراجع قضائی دنبال خواهد شد.

 شروع عملیات اجرایی

در صورت عدم حصول نتیجه از طریق شیوه‌های فوق، نسبت به سند رهنی که به عنوان وثیقه در رهن بانک است اجرائیه صادر می‌گردد.

 انتقال سند مورد وثیقه

صدور اجرائیه، ارزیابی، انجام مزایده و انتقال سند مورد وثیقه جهت تسویه مطالبات بانکی انجام می‌شود.

گـروه شرکـت های مالـی سامـان

گروه مالی سامان، نه شرکت را دربرمی‌گیرد که بانک سامان طی سال‌های ۱۳۸۲ تا کنون، به راه‌اندازی یا خرید بخش عمده‌ای‌ از سهام آن‌ها اقدام کرده است. در حال حاضر، این شرکت‌ها به‌طور اختصاصی برای تأمین خدمات مورد نیاز بانک، مشتریان و نیز بازار هدف گسترده‌تر، به صورت مستقل اداره می‌شوند.

تماس با ما


درخواست همکاری

تذکر : فایل pdf فقط مجاز می باشد


آدرس




آدس:
تهران، خیابان شریعتی، نرسیده به اتوبان همت، نبش خیابان اتوبانک، برج سامان، طبقه پنجم غربی
کدپستی: 1661734617



پست الکترونیک : info@icbs.ir
دفتر معاونت اعتبارسنجی : 22310000-021 داخلی 5503








دفتر معاونت اعتبارسنجی - سرکار خانم کریمی: 22310000-021 داخلی 5503
اداره بازاریابی اعتبارسنجی - جناب آقای پرسته: 22310000-021 داخلی 5504

iranian credit bureau & scoring company logo